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IPR 퇴직연금 수령방법 총정리
노후자금에서 큰 부분을 차지하는 퇴직연금! 그만큼 우리는 퇴직연금에 대한 관심과 공부를 지속적으로 해야 하는데요. 퇴직연금의 제도적 변화에 따라 많은 분들이 퇴직연금에 대해 궁금해하고 있는데요. 퇴직연금은 과거에는 일시금으로 받아 한번에 사용할 수 있었지만 요즘은 퇴직금을 IPR계좌로 이전해 다양한 방식으로 퇴직연금을 운용할 수 있답니다.
특히 직장인이라면 꼭 필요한 IPR 퇴직연금! 만약 가입하지 않았다면 포스팅을 보고 바로 가입하세요. 가입은 어렵지 않고 연말정산시에 도움이 되어 13월의 월급도 챙길 수 있답니다.
IPR 퇴직연금에 대해 알아보고, IPR퇴직연금의 수령방법과 혜택, 가입대상 등에 대해 알아보겠습니다.
IPR 퇴직연금이란?
IPR 퇴직연금은 개안형 퇴직연금계좌입니다. 이는 정부에서 직장인의 은퇴를 대비해 안정적인 노후 생활을 위해 개발한 상품입니다. IPR퇴직연금은 저축과 세제혜택을 제공하는 상품으로 연간 900만원의 세약공제를 제공받을 수 있습니다. 이는 입금하자마자 이자율 16.5% 를 가져가는 수치입니다!
근로자가 퇴직 후 안정적인 소득을 보장받기 위해 회사와 근로자가 함께 적립하는 연금제도입니다. IPR 퇴직연금은 일정한 기간 동안 적립한 금액을 퇴직 후 연금이나 일시금으로 수령할 수 있습니다.
✅직장인이라면 IPR 퇴직연금을 가입해야 하는 이유
1. IPR 퇴직연금은 직장인만 가입할 수 있음: 연말 정산시 900만 원의 세액공제 혜택
2. 납입금액은 자유: 납입금액은 개인별로 자유롭게 입금금액을 조절할 수 있음
3. 퇴직연금 계좌에서 자유로운 투자운용 가능: 은행 예금부터 주식투자까지 성향별 투자 가능
4. IPR 퇴직연금은 55세부터 개시 가능: 국민연금은 65세 개시인 반면, IPR퇴직연금은 55세 개시 가능
➡️증권사별 IPR 퇴직연금 가입링크
IPR 퇴직연금 일시금 수령방법
일시금 수령은 퇴직 시 적립된 퇴직연금을 한 번에 수령하는 방법입니다. IPR계좌에 가입한 경우 나이에 관계없이 누구나 신청할 수 있습니다. 이 경우 개설된 IPR 계좌로 퇴직연금을 회사에서 송금하면, 퇴사자는 IPR계좌를 해지하고 적립되어 있는 금액을 한 번에 수령할 수 있는 방법입니다
다음은 일시금 수령 시 고려해야 할 사항들입니다:
- 세금 부담: 일시금 수령 시 퇴직소득세가 부과될 수 있으므로 세금 혜택과 부담을 미리 계산해 보아야 합니다.
- 재투자 계획: 일시금 수령 후 재투자 계획을 세워야 합니다. 적절한 투자처를 찾는 것이 중요합니다.
IPR 퇴직연금 연금 수령방법
연금 수령은 퇴직 후 일정 기간 동안 정기적으로 연금을 수령하는 방법입니다. 이 경우 만 55세 이후부터 연금형태로 퇴직연금계좌에 적립된 금액을 수령할 수 있습니다. 조건은 만 55세 이상이여야 하며, IPR계좌 가입기간이 5년 이상이어야 합니다. IPR 퇴직연금은 기간지정/ 금액지정. 자유인출 방식 중 하나를 택하여 수령할 수 있습니다.
연금 수령기간: 5년 이상~40년 이내 또는 100세 만기
연금 수령주기: 1개월, 3개월, 6개월, 12개월
연금 수령 시의 장점은 다음과 같습니다:
- 안정적인 소득: 정기적인 연금 수령으로 안정적인 소득을 유지할 수 있습니다.
- 세금 혜택: 연금 수령 시 일정 금액까지 세금이 면제되거나 감면될 수 있습니다.
- 퇴직소득세 감면 혜택: 연금수령 기간에 따라 30-40% 가량의 퇴직소득세를 감면 받을 수 있습니다. (11년 이상 수령시 40% 감면)
IPR 퇴직연금 혜택
IPR 퇴직연금의 가장 큰 장점이자 혜택은 세제 혜택과 과세 이연입니다.
IPR 계좌에 퇴직금 이외 연간 1800만 원까지 납입 가능하며, 그중 최대 900만 원까지 세액공제 혜택이 있습니다.
소득 수준에 따라 13.2%~16.5%로 세액 공제율이 다르며, 연간 총급여가 5500만 원 이하인 경우에는 최대 148만 원의 세금 감면이 가능하답니다!
또한 IPR 계좌로 운용된 자금에서 발생한 수익은 과세가 이연 되어 운용기간 동안 절세 효과도 있습니다.
IPR 퇴직연금 부분인출 가능여부
기본적으로 IPR 퇴직연금은 부분인출이 불가능합니다. 계좌를 해지하고 전액 수령을 하는 방식으로만 가능합니다.
🔥 중도 인출이 허용되는 예외인 경우🔥
주택구입 / 전세 보증금 마련/ 6개월 이상의 요양을 위한 의료비 부탐/ 파산 / 회생절차 개시/ 재난피해
IPR 가입대상
IPR 퇴직연금의 가입대상은 다음과 같습니다:
- 근로자: 일정 기간 이상 근무한 정규직 근로자.
- 회사: IPR 퇴직연금 제도를 도입한 회사의 직원.